Rachat de franchise, assurance de la carte bancaire et protection du loueur en Islande : qui paie quoi

Trois types de couverture, et comment chacun paie

On appelle souvent tout cela « assurance », mais chaque couverture fonctionne autrement, et celle sur laquelle vous comptez décide de ce qui se passe au comptoir et après un dommage. Attention au mot « rachat de franchise » : il désigne à la fois l'option du loueur, qui réduit la franchise (chez nous, la SCDW ou MAX), et l'assurance achetée à part, qui vous rembourse la franchise après coup :

La protection du loueur change ce que le loueur peut vous facturer. L'assurance rachat de franchise et la garantie de la carte ne le changent pas : chacune est un contrat distinct entre vous et un assureur ou une banque, qui vous rembourse après coup selon ses propres conditions. Le contrat de location est normalement conclu avec le loueur, pas avec le comparateur (CEC Espagne), et la couverture vendue par un intermédiaire peut être très différente de celle du loueur (CEC Italie).

Les Centres européens des consommateurs signalent des locataires poussés à acheter une couverture supplémentaire au comptoir, et d'autres facturés deux fois parce que le loueur ne reconnaissait pas un paiement fait via un intermédiaire (ECC-Net). Décidez avant le départ sur quelle couverture vous comptez, emportez ses conditions, et ne vous laissez pas pousser à acheter une couverture que vous avez déjà (CEC Allemagne).

Rachat de franchise ou carte bancaire : ce qui se passe, étape par étape

1. Au départ, le loueur pré-autorise sa franchise sur votre carte (l'empreinte bancaire), quelle que soit votre autre couverture. Chez nous, c'est 1 000 € avec la BASIC + SCDW comprise dans chaque prix de ce site ou avec PLUS, 3 000 € sans CDW, et rien avec MAX (conditions de location, clause 7). Ce n'est ni un débit ni une caution encaissée.
2. En cas de dommage, le loueur facture la réparation, dans la limite de votre franchise. Chez nous, vous recevez par e-mail, dans les 10 jours suivant la restitution, un avis avec les photos et le devis ou la facture, et rien n'est débité dans les 20 jours qui suivent cet avis, sauf accord écrit de votre part (clause 13). Des frais de gestion des dommages de 150 € s'ajoutent à chaque facturation de dommage, quelle que soit l'option.
3. Vous déclarez le sinistre à votre assureur ou à votre banque, avec les documents listés plus bas. Vous pouvez leur transmettre notre avis dès réception.
4. L'assureur ou la banque vous rembourse selon ses conditions, une fois que vous avez payé le loueur (CCPC).

Le plafond de votre carte doit couvrir la pré-autorisation, la plus élevée étant celle sans CDW (3 000 €). Après l'inspection au retour, un dommage qu'aucune option ne couvre, au soubassement ou dû à l'eau par exemple, est facturé en totalité, et nous pouvons bloquer jusqu'à 10 000 € sur votre carte à ce titre (clause 7). Une carte de débit convient aussi pour la pré-autorisation (Louer avec une carte de débit).

Les documents d'un dossier de remboursement, et ceux que nous envoyons

Chaque assureur et chaque banque a sa propre liste : demandez-la avant le départ. Les organismes de consommateurs conseillent de garder le contrat de location, une copie du rapport de dommages remis au retour, les reçus et la preuve de ce qui a été débité, ainsi que le constat amiable et le procès-verbal de police en cas d'accident (Verbraucherzentrale ; CEC Italie).

Chez nous, selon nos conditions de location, vous recevez :

• Au départ : votre exemplaire du contrat de location (clause 9) et du constat d'état du véhicule que vous signez, ainsi que nos photos et notre vidéo à 360° de la voiture (clause 10).
• Au retour : un reçu ; tout nouveau dommage est consigné sur un formulaire de responsabilité des dommages que nous vous montrons (clause 13).
• Dans les 10 jours suivant la restitution : un avis par e-mail avec les photos du dommage et le devis ou la facture de réparation (clause 13).
• Avant tout débit après la location : un relevé détaillé avec les justificatifs (clause 7). Si la facture finale est inférieure à un devis déjà débité, nous remboursons la différence (clause 13).
• Si vous la demandez par écrit dans les 20 jours suivant l'avis : une expertise par un atelier de réparation indépendant utilisant le système Cabas ; rien n'est débité avant qu'elle soit terminée, son résultat nous lie, et s'il est inférieur, nous payons l'expertise et remboursons la différence (clause 14).

Après un accident, prévenez immédiatement la police (112 en cas d'urgence) et nous-mêmes ; si un autre véhicule est impliqué, les deux conducteurs signent un constat amiable, qui nous est envoyé aussitôt (clause 19). Gardez votre exemplaire pour votre assureur. Comment déclarer un accident : Déclarer un accident.

Ce qu'il faut vérifier dans toute assurance rachat de franchise ou garantie de carte

Posez ces questions à votre assureur ou à la banque qui a émis votre carte avant le départ, et gardez les réponses par écrit : la garantie dépend de la banque émettrice, pas seulement du type de carte (INC) :

• L'Islande : la garantie s'applique-t-elle en Islande ?
• Votre voiture : couvre-t-elle un 4×4 ou un SUV, un minibus de 9 places ou une voiture de luxe ?
• Les routes : couvre-t-elle les routes en gravier et les routes F ? Chez nous, les routes F ne sont autorisées qu'avec un 4x4 que la réservation confirme comme autorisé sur les routes F, seulement lorsqu'elles sont officiellement ouvertes, et jamais celles que la clause 16 interdit (clause 16).
• L'eau et le soubassement : couvre-t-elle les traversées de rivières (les gués), les dégâts des eaux et les dommages sous la voiture ? Aucune de nos options ne les couvre.
• Vitres et pneus : couvre-t-elle le pare-brise et les pneus, que le gravier abîme souvent ?
• Sable et cendres : couvre-t-elle les dommages dus au sable et aux cendres portés par le vent sur la peinture, les vitres et les phares ?
• Durée de location : y a-t-il un nombre maximal de jours par location ? Une location chez nous dure au plus 30 jours (clause 12).
• Paiement : faut-il payer toute la location avec cette carte, et une location payée via un comparateur compte-t-elle ?
• Refus de la CDW : devez-vous refuser la CDW du loueur pour que la garantie s'applique ?
• Frais : rembourse-t-elle les frais en plus de la franchise, comme nos frais de gestion des dommages de 150 € ?
• Remboursement : quels documents faut-il, dans quel délai, et comment êtes-vous remboursé ?

Nos options de protection, côte à côte

Chaque prix sur ce site comprend BASIC + SCDW. Voici ce que chaque option implique pour la franchise, la pré-autorisation et ce que vous nous payez pour un dommage couvert (conditions de location, clauses 33 à 39) :

Vous pouvez refuser la CDW à la réservation ou, après notre avis de refus, au comptoir. Le prix reste le même, vous êtes responsable des dommages jusqu'à la valeur de la voiture et des équipements, et 3 000 € sont bloqués sur votre carte ; la Theft Waiver reste applicable. Nos conditions de location ne conseillent de refuser la CDW que si votre propre carte ou votre assurance voyage couvre les voitures de location en Islande (clause 35).

Aucune option, MAX compris, ne couvre les dommages dus aux rivières ou à l'eau, au soubassement, à l'habitacle, impliquant des animaux, dus à la conduite là où elle n'est pas autorisée, ou dus au sable, au gravier ou aux cendres portés par le vent au-delà de ce que couvrent SAP ou MAX ; la clause 36 liste toutes les exclusions. Ces dommages sont facturés en totalité : vérifiez si votre propre contrat les exclut aussi. Une protection ne s'applique qu'aux conducteurs inscrits au contrat et seulement jusqu'à la restitution (clause 39).

Chaque option en détail : Protection de location, Protection & options et Comment fonctionnent les dommages.

Questions sur le rachat de franchise et la carte bancaire en Islande